Studentendarlehensschulden können sich negativ auf die Fähigkeit junger Menschen auswirken, Vermögen anzuhäufen, nachdem sie ihren Abschluss gemacht oder das College abgebrochen haben, wie eine neue Studie nahe legt.
Menschen, deren Studiendarlehen nach Abschluss oder Abbruch des Studiums noch offen waren, hatten laut einer angenommenen Studie ein geringeres Nettovermögen, weniger finanzielle und nichtfinanzielle Vermögenswerte und Häuser mit niedrigeren Marktwerten, als sie das 30. Lebensjahr erreichten zur Veröffentlichung in der Zeitschrift Children and Youth Services Review.
"Nachdem wir verschiedene Eigenschaften von Studenten und das Einkommen der Eltern berücksichtigt hatten, stellten wir fest, dass Studentendarlehensschulden nach Abschluss oder Abbruch des Colleges ihre Fähigkeit beeinträchtigten, danach Vermögen anzuhäufen", sagte der leitende Forscher Min Zhan, Professor für Soziales Arbeit an der University of Illinois.
Für schwarze junge Erwachsene kann es besonders nachteilig sein, das College zu verlassen, wenn sie mit Studiendarlehen belastet sind, da sie ihr Nettovermögen im Vergleich zu weißen Studenten um 40 Prozent verringern, fanden die Forscher heraus.
Die Ergebnisse unterstreichen die Bedeutung des Zugangs zu alternativen Finanzierungsquellen neben Bildungsdarlehen und anderen Kreditformen zur Bezahlung der College-Kosten, sagte Zhan, der das Papier gemeinsam mit William Elliott III, Direktor des Center on Assets, verfasst hat, Bildung und Inklusion an der University of Kansas; und Xiaoling Xiang, Absolventin des Promotionsprogramms für Sozialarbeit in Illinois.
Die Forscher untersuchten die Auswirkungen von Bildungsdarlehen auf vier Indikatoren für die Anhäufung von Vermögen: das Gesamtnettovermögen, das durch Subtrahieren der Gesamtverbindlichkeiten jeder Person von ihrem Gesamtvermögen berechnet wurde; der Wert ihrer finanziellen Vermögenswerte, wie Sparkonten, Altersvorsorgepläne oder Pensionen, Aktien, Anleihen und Investmentfonds; der Wert ihrer nichtfinanziellen Vermögenswerte, wie Immobilienaktien und Fahrzeuge; und der Gesamtmarktwert der Hauptwohnung jeder Person.
Die Stichprobe umfasste mehr als 1.200 Personen, darunter 626 Teilnehmer mit Studienkreditschulden und 581 ihrer Kollegen, die keine ausstehenden Bildungskredite hatten, als sie das College verließen. Alle Teilnehmer sind zwischen 1980 und 1984 geboren.
Alle Personen in der Studienstichprobe hatten mindestens ein Jahr College abgeschlossen.
Ungefähr die Hälfte der Personen in der Stichprobe – 45 Prozent – brachen das College ohne Abschluss ab. Neununddreißig Prozent der Stichprobe erwarben einen Bachelor-Abschluss, 11 Prozent einen Associate Degree und 5 Prozent der Teilnehmer einen Master-Abschluss oder einen anderen postgradualen Abschluss.
Etwas mehr als die Hälfte (51 Prozent) der Studienstichprobe hatte Bildungskreditschulden, als sie das College verließen; der durchschnittliche geschuldete Betrag betrug etwa 15.200 $.
Das durchschnittliche Nettovermögen von Menschen, die nach dem Abschluss oder dem Abbruch des Studiums Studienkreditschulden hatten, war 13.680 US-Dollar niedriger als das ihrer Kollegen. Menschen mit ausstehenden Bildungsdarlehen, als sie das College verließen, hatten auch 39.630 USD weniger an finanziellen Vermögenswerten und 12.670 USD weniger an nichtfinanziellen Vermögenswerten, sagte Zhan.
Studentendarlehensschulden nach dem College waren auch mit niedrigeren Eigenheimwerten verbunden. Etwa 39 Prozent der Befragten waren im Alter von 30 Jahren Hausbesitzer. Allerdings war der durchschnittliche Eigenheimwert von Menschen mit Studentendarlehensschulden nach dem College 103.000 US-Dollar niedriger als der ihrer Kollegen, fanden die Forscher heraus.
"Unsere Ergebnisse deuten darauf hin, dass Bildungskredite nicht nur kurzfristig negative Auswirkungen auf junge Menschen haben, sondern auch ihr finanzielles Wohlergehen auf längere Sicht beeinträchtigen können", sagte Zhan. "Sowohl große als auch kleine Beträge an Bildungsschulden wirken als Hindernis für den zukünftigen Vermögensaufbau."
Studentendarlehensschulden könnten auch die Vermögensungleichheit zwischen schwarzen und weißen jungen Erwachsenen verschärfen, schlugen die Forscher vor. Laut der Studie hatten Schwarze eher Bildungskredite nach dem College, und ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Kredit zu Finanzvermögen war viel größer als das ihrer weißen Kollegen.
Trotz dieser Ergebnisse ist ein Hochschulabschluss immer noch eine lohnende Investition, sagte Zhan.
"Die Werte für alle vier Wohlstandsmaße waren höher für Personen mit einem Bachelor-Abschluss, und die Unterschiede blieben bestehen, selbst wenn wir die Schulden aus Studiendarlehen und andere Faktoren berücksichtigten", sagte Zhan. "Ein College-Abschluss ist immer noch sehr wichtig für den Vermögensaufbau junger Erwachsener, obwohl das Tragen von Studentendarlehensschulden nach dem College-Abschluss die Auszahlung verringern kann."
Der wirtschaftliche Status der Eltern und der Krankenversicherungsschutz als junger Erwachsener waren wichtige Prädiktoren für den Vermögensaufbau, fanden die Forscher heraus.
Die Daten für die Studie stammen aus der Kohorte des National Longitudinal Survey of Youth von 1997, einer landesweit repräsentativen Stichprobe der US-Bevölkerung, die mehr als 8.900 Befragte umfasste.
