Erstattung auf Ersparnisse’ Steuerzeitsparexperiment wirkt sich auf Haush altsfinanzen aus

Erstattung auf Ersparnisse’ Steuerzeitsparexperiment wirkt sich auf Haush altsfinanzen aus
Erstattung auf Ersparnisse’ Steuerzeitsparexperiment wirkt sich auf Haush altsfinanzen aus
Anonim

Letztes Jahr nahmen fast 900.000 Steuerzahler mit niedrigem und mittlerem Einkommen an einem einzigartigen Interventionsprogramm zur Steuervorbereitung teil und zahlten ungefähr 5,9 Millionen US-Dollar mehr auf Sparkonten ein, als sie ohne die Intervention hätten.

Zu Beginn der Steuersaison 2014 wird die Refund to Savings (R2S)-Initiative mit Anpassungen fortgesetzt, die darauf abzielen, das Sparverh alten der Verbraucher besser zu verstehen und mehr Amerikanern dabei zu helfen, Ersparnisse aufzubauen.

"Die Intervention ist vielversprechend", sagte Michal Grinstein-Weiss, PhD, stellvertretender Direktor der Washington University in St.Louis' Center for Social Development (CSD) und gemeinsam mit Dan Ariely, PhD, dem James B. Duke Professor für Verh altensökonomie an der Duke University, als gemeinsamer Forschungsleiter tätig.

"Unser Ziel war es, dazu beizutragen, die Flut zunehmender finanzieller Unsicherheit unter amerikanischen Familien einzudämmen. Dies ist ein Schritt in die richtige Richtung - und wir werden weiter daran arbeiten, mehr zu lernen", sagte Grinstein-Weiss.

Refund to Savings, das größte Sparexperiment – ​​in Bezug auf die Stichprobengröße – das jemals in den Vereinigten Staaten durchgeführt wurde, erreicht die Steuerzahler durch streng konzipierte und skalierbare Steuerrückerstattungs-Einsparinterventionen bei der elektronischen Einreichung von Steuern. Die Initiative ist eine Zusammenarbeit zwischen Universitätsforschern und Intuit Inc., dem Hersteller der Steuervorbereitungssoftware TurboTax.

"Die Initiative Refund to Savings ist nur eine Möglichkeit, wie Intuit Steuerzahlern dabei hilft, ihre finanziellen Möglichkeiten zu verbessern", sagte Phillip Poirier, Vizepräsident bei Intuit. „Die Steuerzeit ist eine ideale Zeit für Einzelpersonen und Familien, um ihre Finanzen zu prüfen und Schritte zu unternehmen, um ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen."

Im Jahr 2011 begannen Forscher mit der Entwicklung von Umfragen und randomisierten Kontrollstudien, um das Verh alten und die Vorlieben von Steuerzahlern mit niedrigem Einkommen zu untersuchen. 2012 wurde das Programm landesweit gestartet und 2013 ausgeweitet.

Um die natürliche Tendenz zu überwinden, das Sparen zu verzögern oder überhaupt nicht zu sparen, nutzten die Forscher einen entscheidenden „Moment der Wahrheit“– den Moment, in dem Steuerzahler von ihrem Erstattungsbetrag erfahren, das Geld aber noch nicht in ihren Händen h alten.

Im Jahr 2013 wurde den Nutzern eine von mehreren zufällig ausgewählten Motivationsbotschaften gezeigt, die den Steuerzahler auffordern sollten, einen Teil seiner Rückerstattung auf ein Sparkonto zu überweisen oder seine Rückerstattung in Form von Sparbriefen zu erh alten. Zu diesen Motivationsanregungen gehörte das Sparen für Notfälle, ihre Familien oder ihre Zukunft.

Jede Motivationsnachricht schlug auch ein anderes Verhältnis zwischen Einsparungen und Ausgaben vor. Die vorgeschlagenen Sparbeträge waren kritisch, da Untersuchungen zeigen, dass Menschen mehr sparen, wenn ein höherer Betrag vorgeschlagen wird.Der angesparte Teil wurde dann automatisch auf ein bestehendes Sparkonto (oder Sparbriefe) eingezahlt, ähnlich wie bereits Rückerstattungen auf die Girokonten der Steuerzahler geleitet wurden.

Unmittelbar nach der Steuererklärung und erneut sechs Monate später führten die Forscher freiwillige Umfragen durch, um zu erfahren, was die Steuerzahler dazu motivierte, ein Spar-Ausgaben-Verhältnis zu wählen, und ob sich ihre Sparentscheidung auf die Haush altsfinanzen auswirkte.

Die R2S-Haush altsfinanzumfrage 2013 hatte eine hohe Anzahl von Antworten – mehr als 20.000 Personen haben an der Basisumfrage teilgenommen und mehr als 8.000 an der Folgeumfrage – was sie zu einer der größte detaillierte Umfragen zum Finanzleben von Haush alten mit niedrigem Einkommen.

"Wir lernen aus den Haush altsfinanzerhebungen viel über viele Aspekte der finanziellen Situation von Haush alten", sagte Krista Comer, CSD-Programmmanagerin, die das Forschungsprojekt leitet."Die erhobenen Daten geben einen informativen Einblick in finanzielle Herausforderungen und Möglichkeiten für Familien."

Forscher nutzten diese Informationen, um auf der letztjährigen Intervention aufzubauen und das Programm für 2014 voranzutreiben. Ein neues Sparförderungsexperiment wird in die diesjährige TurboTax Freedom Edition integriert, die über das IRS Free File-Programm erhältlich ist, und Forscher werden dies erneut tun Follow-up mit Umfragen. Im Laufe der Einreichungssaison werden den Benutzern zu verschiedenen Zeiten während des Einreichungsprozesses mehrere Meldungen über Einsparungen angezeigt, um die Antragsteller besser darauf vorzubereiten oder "vorzubereiten", die Einsparungsmöglichkeit zu nutzen.

"Die überwiegende Mehrheit der Amerikaner behält zu viel Geld ein und erhält eine relativ hohe Steuerrückerstattung", sagte Ariely. „Einige Leute mögen das als Fehler ansehen. Aber man kann es auch so sehen, dass die Menschen einen Vorteil in Form der erhöhten Fähigkeit, Geld zu sparen, erh alten. Bei Refund to Savings verfolgen wir diesen Ansatz und fragen, ob wir helfen können Menschen während dieser Zeit erh alten nicht nur eine Rückerstattung, sondern verwenden sie für gute Zwecke."

Jedes Jahr hoffen Forscher, mehr Informationen und Erkenntnisse darüber zu gewinnen, wie und warum Menschen sparen, immer mit dem Ziel, Menschen beim Aufbau finanzieller Sicherheit zu helfen.

Im weiteren Verlauf des Programms wird das R2S-Forschungsteam Veröffentlichungen, Briefings und Präsentationen vorbereiten und herausgeben, um die Ergebnisse einem breiten Publikum zugänglich zu machen, das von politischen Entscheidungsträgern über Akademiker bis hin zu Praktikern reicht.

"Unsere Hoffnung ist es, diese Initiative zu nutzen, um rigorose Beweise für politische Änderungen zu liefern, die auf eine Erhöhung der finanziellen Sicherheit abzielen", sagte Grinstein-Weiss.

Beliebtes Thema