Potenzielle Schuldenprobleme häufiger bei Gebildeten, schlägt eine Studie vor

Potenzielle Schuldenprobleme häufiger bei Gebildeten, schlägt eine Studie vor
Potenzielle Schuldenprobleme häufiger bei Gebildeten, schlägt eine Studie vor
Anonim

Vor dem Finanzcrash von 2008 waren es laut einer neuen Studie am ehesten hochgebildete Amerikaner, die unüberschaubare Schulden anhäuften.

Insgesamt stieg der Prozentsatz der Amerikaner, die mehr als 40 Prozent ihres Einkommens für Schulden wie Hypotheken und Kreditkartenrechnungen zahlten, von etwa 17 Prozent im Jahr 1992 auf 27 Prozent im Jahr 2008.

Aber Menschen mit einem Hochschulabschluss lagen mit größerer Wahrscheinlichkeit über dieser 40-Prozent-Schwelle – die für die meisten Haush alte als riskante Schuldenhöhe angesehen wird.

Der Zusammenhang zwischen mehr Bildung und höherer Verschuldung war auch nach Berücksichtigung der Tatsache wahr, dass Menschen mit mehr Bildung tendenziell höhere Einkommen haben.

Darüber hinaus war die Wahrscheinlichkeit einer hohen Schuldenlast bei Menschen, die angaben, die Zukunft der Wirtschaft für die nächsten fünf Jahre optimistischer einzuschätzen, laut der Studie höher.

"Menschen, die sich verschuldet haben, waren vielleicht zu optimistisch in Bezug auf ihre wirtschaftliche Zukunft, aber man kann das nicht auf einen Mangel an Bildung schieben", sagte Sherman Hanna, Co-Autor der Studie und Professor für Verbraucherwissenschaften an der Ohio State University.

"Menschen mit College-Ausbildung dachten vielleicht, sie seien gegen wirtschaftliche Probleme immun. Aber wenn die Leute aufhören zu glauben, dass die Dinge schlecht laufen könnten, dann geraten sie in Schwierigkeiten."

Hanna und seine Kollegen stellten auch fest, dass die Schuldenkrise nicht nur Hausbesitzer betrifft, die höhere Hypotheken aufgenommen haben, als sie sich leisten konnten. Tatsächlich hatten 35 Prozent der Mieter im Jahr 2007 eine hohe Schuldenlast, verglichen mit 21 Prozent der Hausbesitzer.

Insgesamt, sagte Hanna, deutet die Untersuchung darauf hin, dass es trotz allgemeiner Annahmen nicht nur ungebildete Menschen und nicht nur Hausbesitzer waren, die die Finanzkrise ausgelöst haben, indem sie zu viele Schulden gemacht haben.

"Es gab nicht nur eine Gruppe von Amerikanern, die schuld waren", sagte Hanna.

"Alle Arten von Haush alten, Mieter und Hausbesitzer, ob gebildet oder nicht, nahmen mehr Schulden auf sich, als sie tragen konnten. Und Kreditgeber aller Art - nicht nur Hypothekenbanken - schienen mehr Risiken einzugehen."

Hanna und seine Kollegen führten zwei verwandte Studien durch, von denen eine in der aktuellen Ausgabe des International Journal of Consumer Studies und die andere in der neuesten Ausgabe von Consumer Interests Annual erschienen ist.

In beiden Studien waren die Forscher daran interessiert, Haush alte zu finden, die mehr als 40 Prozent ihres Jahreseinkommens zur Tilgung von Schulden aufwenden, einschließlich Miete oder Hypothek, Fahrzeugleasing oder Darlehenszahlungen, Grundsteuern, Kreditkarten, Studenten Kredite und mehr.Diese wurden als hoch verschuldete Haush alte definiert.

"Wenn mehr als 40 Prozent Ihres Einkommens in Schulden fließen, sind Sie an einem gefährlichen Punkt, denn wenn das Haush altseinkommen aus irgendeinem Grund sinkt, wäre es sehr schwierig, alle Ihre Zahlungen aufrechtzuerh alten", Hanna sagte.

In beiden Papieren untersuchten die Forscher Daten aus sechs Runden der US-Umfrage zu Verbraucherfinanzen, die zwischen 1992 und 2007 durchgeführt wurden und an denen insgesamt 25.889 Haush alte teilnahmen. Der SCF wird vom Federal Reserve Board gesponsert und stellt detaillierte Fragen zu Familienbilanzen, Renten, Einkommen und demografischen Merkmalen.

In der IJCS-Studie fanden die Forscher heraus, dass Menschen mit Hochschulabschluss eher eine hohe Schuldenlast hatten, selbst wenn nicht nur das Einkommen, sondern auch die Einkommenserwartungen sowie ihr Alter und andere Merkmale berücksichtigt wurden das kann die Schuldenlast beeinflussen.

"Wir können den Kreditgebern einfach nicht die Schuld geben und sagen, dass sie ungebildete Menschen ausbeuten, die es nicht besser wussten. Viele von denen, die sich über ihre Köpfe hinweggesetzt haben, waren hochgebildet", sagte Hanna.

"Es gibt viele Schuldzuweisungen."

Der Prozentsatz der Haush alte mit hoher Schuldenlast stieg von 1992 bis 1998, ging dann aber bis 2001 zurück, als die Vereinigten Staaten in eine kurze Rezession gerieten, bevor sie sich bis 2007 wieder erholte.

"Amerikaner haben ihre Ausgaben während der leichten Rezession von 2001 etwas zurückgefahren, aber nachdem die Rezession vorbei war, stieg die Verschuldung weiter", sagte Hanna.

The Consumer Interests Annual Paper stellte fest, dass der Prozentsatz der Hausbesitzer, die eine hohe Schuldenlast hatten, von etwa 15 Prozent im Jahr 1992 auf 22 Prozent im Jahr 2007 gestiegen ist. Allerdings war der Anstieg für Mieter noch dramatischer, von 20 Prozent auf 35 Prozent im gleichen Zeitraum.

"Der Prozentsatz der Mieter, die sich verschuldet haben, hat mich wirklich überrascht", sagte Hanna.

"Das zeigt, dass es bei der Finanzkrise nicht nur um Immobilienspekulationen ging. Es gab zu viele Schulden in allen Teilen der Wirtschaft."

In beiden Studien waren Hannas Co-Autoren Yoonkyung Yuh von der Ewha Womans University in Seoul, Korea; und Swarn Chatterjee von der University of Georgia.

Beliebtes Thema