Vorzeitige Sparkonten helfen einkommensschwachen Kindern, das College zu erreichen, Studienergebnisse

Vorzeitige Sparkonten helfen einkommensschwachen Kindern, das College zu erreichen, Studienergebnisse
Vorzeitige Sparkonten helfen einkommensschwachen Kindern, das College zu erreichen, Studienergebnisse
Anonim

Jeder, der für eine College-Ausbildung gespart hat, sei es für ein Kind oder für sich selbst, kann bestätigen, dass es nicht einfach ist, Geld beiseite zu legen. Ein Team von Forschern der University of Kansas und Kollegen hat gezeigt, dass, wenn Sparkonten für Kinder aus einkommensschwachen Familien eingerichtet werden und finanzielle Bildung einbezogen wird, nicht nur die Familien eher sparen, sondern auch Studenten eher teilnehmen Hochschule und Absolvent.

Deborah Adams, William Elliott, Edward Scanlon und Toni Johnson, Fakultätsmitglieder an der KU School of Social Welfare, haben zahlreiche Artikel und Studien verfasst, die die Auswirkungen von Konten zur Entwicklung von Kindern auf den Vermögensaufbau von Familien dokumentieren, die in Armut leben.

"Die Idee hinter dem Vermögensaufbau ist es, einkommensschwachen Familien dabei zu helfen, in den Finanz-Mainstream zu gelangen", sagte Adams. "Es braucht sowohl Einkommen als auch Vermögen, um finanzielle Sicherheit aufzubauen, aber wir haben zu lange so getan, als wäre das für arme Menschen egal."

Seit 2000 haben die Forscher mit Gemeindeorganisationen und Schulen zusammengearbeitet, um an 11 Standorten im ganzen Land Kinderentwicklungskonten für Kinder mit niedrigem bis mittlerem Einkommen einzurichten. Das Programm namens Saving for Education, Entrepreneurship and Downpayment (oder SEED) wurde entwickelt, um die Wirksamkeit von Konten zum Vermögensaufbau zu testen und die öffentliche Ordnung in Bezug auf solche Konten für alle Kinder zu informieren.

Das SEED-Programm richtete an bestimmten Standorten Konten für Schüler vom Kindergarten bis zur fünften Klasse ein, während es an anderen mit Jugendlichen und Oberschülern zusammenarbeitete und dies in vielen Fällen mit finanzieller Bildung verband. Ziel war es, materielle Vermögenswerte in die Hände von Familien mit niedrigerem Einkommen zu bringen und die Auswirkungen zu bewerten.Auf Programmseiten zahlten Gemeinschaftsorganisationen zu Beginn 500 bis 1.000 US-Dollar auf die Konten der Schüler ein, und einige boten für die ersten vier Jahre nach Kontoeröffnung entsprechende Beiträge bis zu einem bestimmten Niveau für Elterneinlagen an.

Die Forscher fanden heraus, dass Familien mehr sparen, wenn das Geld für das College zurückgelegt wird, kreative Wege finden, um zu sparen, selbst wenn das Geld knapp ist, und den Besuch des Colleges als realistischere Möglichkeit ansehen.

"Wir haben festgestellt, dass es nicht unbedingt der Betrag ist, der eingespart wird", sagte Adams. „Wenn Sie Ersparnisse haben, fangen die Leute an, im Kopf Buch zu führen und Wege zu finden, Geld beiseite zu legen. Eltern auf allen sozioökonomischen Ebenen möchten, dass es ihren Kindern gut geht. Etwa 80 Prozent der Eltern in unseren Umfragen gaben an, dass sie glaubten, dass ihre Kinder fertig werden würden College, und die positive Einstellung zum Wert der Hochschulbildung wurde bei den Eltern der Kinder mit den Sparkonten im Laufe der Zeit positiver."

Johnson sagte, dass die Ergebnisse der SEED-Studie, die sie in Chicago durchgeführt hat, die Umfrageergebnisse widerspiegeln.In ihrer Studie sprach sie mit einkommensschwachen Eltern von Grundschulkindern, die SEED-Konten hatten, und erfuhr, dass sie bereits aktiv darüber nachdachten und planten, wie sie ihren Kindern helfen könnten, sich auf das College vorzubereiten, wenn sie älter sind.

In einer im American Journal of Education veröffentlichten Studie analysierte Elliott Daten zu Einsparungen und deren Auswirkungen auf Studenten, die das College besuchen

"Insgesamt deuten die Ergebnisse darauf hin, dass Richtlinien wie Kinderentwicklungskonten, die Eltern und Jugendlichen helfen, Ersparnisse zu sammeln - insbesondere Ersparnisse für das College - die College-Besuchs- und Abschlussquoten erhöhen können", Eliott und Co-Autorin Sondra Beverly von der Center for Social Development an der Washington University schrieb.

Scanlon, der die Wahrnehmungen von Jugendlichen und Erwachsenen untersucht hat, die an Matched-Account-Programmen teilnehmen, sagte, unabhängig von der Verwendung für Spareinlagen, berichteten Teilnehmer mit Direkteinlagenkonten, dass das Sparen weniger Aufwand erforderte.Viele der Teenager und Eltern, mit denen er zusammenarbeitete, hatten auch ihre Frustration über die Banken und ihre Verwirrung über die damit verbundenen Gebühren zum Ausdruck gebracht. Eine benutzerfreundlichere Gest altung bestimmter College-Sparpläne wie 529er wäre wahrscheinlich ein Anreiz für viele Familien, mehr zu sparen, sagte er.

Während das SEED-Programm positive finanzielle Vorteile hat, fanden die Forscher auch heraus, dass Konten zur Entwicklung von Kindern auch positive Auswirkungen auf Einstellungen, Verh alten und soziale Aspekte haben können.

"Tiefeninterviews mit 27 Eltern an zwei SEED-Standorten ergaben wahrgenommene Auswirkungen auf das Wohlbefinden", schrieben Scanlon und seine Mitarbeiter. "Dazu gehörten wahrgenommene positive Auswirkungen auf das Selbstwertgefühl, die Selbstwirksamkeit, die Hoffnung auf die Zukunft, die Zukunftsorientierung, das Sicherheitsgefühl, die steuerliche Umsicht und die Interaktion mit anderen Kindern über Finanzen und das College."

SEED und Child Development Accounts haben offensichtliche Vorteile für die Personen, die daran teilnehmen, aber die Forscher argumentieren, dass sie auch für die amerikanische Wirtschaft als Ganzes von Vorteil sein können.Die Regierung hat in den letzten Jahrzehnten zunehmend Bildungsdarlehen zur Verfügung gestellt. Während sie vielen den Besuch eines Colleges ermöglichten, führten sie oft auch dazu, dass Studenten mit massiven Schulden ihren Abschluss machten. Das Sparen für Bildung und andere Zwecke im Voraus kann die Abhängigkeit von Krediten verringern, ein anh altender Faktor in der Rezession, in der sich die Vereinigten Staaten seit 2008 befinden.

Sie argumentieren auch, dass Politik gemacht werden sollte, um die Bürger nicht nur zum Sparen zu ermutigen, sondern es ihnen auch zu erleichtern. Eine wachsende Zahl von Ländern hat universelle Sparkonten, die für Kinder bei der Geburt eingerichtet werden, mit einem automatischen, einmaligen Beitrag und Anreizen für Familien mit niedrigem Einkommen, durch Beiträge mehr zu verdienen. Die Konten können in der Regel für Bildung, Wohneigentum, Arbeits- und Berufsausbildung oder Altersvorsorge verwendet werden.

Die Kollegen des KU-Forschungsteams haben auch herausgefunden, dass fast 70 Prozent der amerikanischen Eltern aller geopolitischen Hintergründe die Idee universeller Kinderentwicklungskonten unterstützen.Sie fanden auch heraus, dass die Teilnahme am SEED-Programm viel größer war, wenn die Teilnehmer in Verzug geraten konnten. Das Ergebnis spiegelt die Ergebnisse der Forschung über die Altersvorsorge von Mitarbeitern in 401(k)-Plänen wider. Eine relativ neue Bundesrichtlinie ermöglicht es Unternehmen, automatisch 401(k)-Pläne für Mitarbeiter einzurichten, sofern sie sich nicht dagegen entscheiden.

In den Vereinigten Staaten wurden Gesetze eingeführt, um ein solches Programm einzurichten. Der America Saving for Personal Investment, Retirement and Education (oder ASPIRE) Act wurde auf dem 111. Kongress eingeführt und wartet nun auf seine Einführung auf dem 112. Kongress. Adams hat vor dem Congressional Savings and Ownership Caucus gesprochen und der überparteilichen Gruppe Forschungsergebnisse zu Konten zur Entwicklung von Kindern vorgestellt. Kürzlich wurde Elliott von der New America Foundation aufgefordert, weitere Informationen zu den Konten bereitzustellen, um den Kongress zu informieren.

Adams und ihre Kollegen forschen aus einer Reihe von Gründen zum Vermögensaufbau, zusätzlich zu ihrem Interesse am Potenzial von Vermögenswerten zur Verbesserung der finanziellen Sicherheit.Einige ihrer frühen Ergebnisse deuten auf eine Zunahme der Hoffnung und Zukunftsorientierung bei Kindern, Jugendlichen und Eltern hin, die an SEED teilnehmen.

"Ein junger Mensch, der an einer unserer Studien teilgenommen hat und kurz vor dem Abitur stand, drückte es am besten aus, als er sagte: 'Wenn ich nicht in diesem Programm wäre, glaube ich nicht, dass ich es wäre Ich denke gerade ans College“, sagte Adams. "'Ich würde nur an meinen Abschluss denken und dann, wenn ich meinen Abschluss habe, wäre ich verloren.'"

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