Wie amerikanische Verbraucher Schulden sehen: Eine Fallstudie

Wie amerikanische Verbraucher Schulden sehen: Eine Fallstudie
Wie amerikanische Verbraucher Schulden sehen: Eine Fallstudie
Anonim

Eine neue Studie, die diesen Monat veröffentlicht wurde, deutet darauf hin, dass jüngere Amerikaner zwar mehr von Kreditkarten und Schulden begeistert sind als ältere Amerikaner, die ältere Generation jedoch ihren Kindern hilft, indem sie die Verwendung von Krediten als „Sicherheitsmechanismus“fördert.

Die Ergebnisse basierten auf Fallstudien, die 2006 mit 27 weißen Amerikanern der Mittelklasse durchgeführt wurden. Die Forscher, Michelle Barnhart von der Oregon State University und Lisa Peñaloza von der Ecole des Hautes Etudes Commerciales du Nord in Frankreich, wollten dies untersuchen einige der Einstellungen, Wahrnehmungen und kulturellen Bedeutungen hinter der Art und Weise, wie Amerikaner Schulden und Kredite sehen und verwenden, die zur wirtschaftlichen Rezession beigetragen haben könnten.

Die Ergebnisse, die ausführliche Interviews mit Teilnehmern beinh alten, sind derzeit online verfügbar und werden in der Dezember-Ausgabe des Journal of Consumer Research veröffentlicht.

"Beim Wirtschaftscrash ging es nicht nur darum, dass die Leute dumm oder gierig sind", sagte Barnhart. "Es gibt zwingende Kräfte da draußen, die Menschen dazu bringen, einen Lebensstil zu führen, der über ihre Verhältnisse hinausgeht."

Allein im Jahr 2008 gaben die Amerikaner 9,3 Prozent ihres Einkommens für den Schuldendienst aus. Und im Jahr 2010 hatten mehr als 24 Prozent der Häuser in den Vereinigten Staaten eine umgedrehte Hypothek, die mehr schuldete, als die Häuser wert waren. Auf der Grundlage von Interviews, die vor der Finanzkrise 2008 durchgeführt wurden, fanden Forscher heraus, dass die Verbraucher, obwohl sie dafür plädieren, ihre Schulden zu begrenzen, erhebliche Schulden machen, weil dies zur Normalität geworden ist. Wie ein Teilnehmer es ausdrückte, ist das Aufnehmen von Schulden "der amerikanische Weg".

Die Forschung von Barnhart und Peñaloza erbrachte einige wichtige Ergebnisse, darunter:

  • Amerikaner leiden unter einem Mangel an Finanzwissen. Alle Teilnehmer sagten, sie hätten vor allem durch persönliche Erfahrungen etwas über die Verwendung von Kreditkarten und Schulden gelernt. Nur sehr wenige hatten eine Schulung in der Schule oder zu Hause erh alten, und die meisten Teilnehmer gaben an, mit ihren Kindern nicht über Familienfinanzen zu sprechen.
  • Die Hälfte der Teilnehmer hatte Schulden, die sie nicht bezahlen konnten, und ein Drittel von ihnen hatte mit Inkassobüros zu tun.
  • Teilnehmer sprachen oft über Kredit als Maß für den Wert und stellten fest, dass sie "gut genug für dieses Auto" seien, wenn sie für einen bestimmten Kredit zugelassen würden. Äußerungen deuteten oft darauf hin, dass die Zustimmung zu großen Gegenständen wie Autos und Häusern direkt mit dem Wert der Person zusammenhängt.
  • Diejenigen, die eine Kreditkarte hatten und sie jeden Monat abbezahlten, waren tendenziell älter und hatten ein höheres Einkommen.
  • Einige der jüngeren Teilnehmer der Studie gaben an, dass sie keinen Kredit nutzen wollten, aber das Gefühl hatten, dass sie dies tun müssten, um Autos und Häuser in Zukunft zu finanzieren.Die meisten der jüngeren Teilnehmer wurden auch von ihren Eltern ermutigt, Kreditkarten zu besitzen, und begannen viel früher mit der Nutzung von Krediten als die über 50-Jährigen.

Barnhart, Assistenzprofessor für Marketing an der OSU, sagte, dass sich ein Großteil der Forschung zu kulturellem Verh alten und Einstellungen, die zum wirtschaftlichen Abschwung geführt haben, auf ethnische Minderheiten und Minderheiten mit niedrigem Einkommen konzentriert habe. Sie sagte jedoch, dass es einige der gebildetsten und privilegiertesten Amerikaner waren, die sich auf riskantes finanzielles Verh alten eingelassen haben.

Diese Fallstudie, obwohl es sich um eine kleine Stichprobe handelt, war in der Lage, detaillierte Fragen zu stellen, um tiefere Probleme innerhalb der amerikanischen Gesellschaft zu untersuchen.

"Im Laufe der Zeit haben sich die Verwendung von Kreditkarten und hohe Schulden in unserer Kultur normalisiert", sagte sie. „Obwohl wir als Gesellschaft sagen, ‚macht euch keine Schulden‘, werden die überwältigenden Botschaften gesendet – von der Art und Weise, wie Kredite verwendet werden, um uns für Dienstleistungen zu genehmigen oder abzulehnen, bis hin zu politischen Führern, die uns sagen, wir sollen nach einer großen Katastrophe Geld ausgeben unseren Patriotismus beweisen - all dies hat eine Kultur der Verschuldung geschaffen."

Eine der wenigen jungen Teilnehmerinnen, die keine Schulden hatte, sagte, sie fühle sich bestraft, weil sie sich geweigert habe, eine Kreditkarte zu haben. Ihr wurde ein Handy verweigert und sie hatte auf Geschäftsreisen peinliche Situationen erlebt, weil sie keine Kreditkarte hatte. Barnhart sagte, dieses System der Bestrafung von Verbrauchern für die Nichtnutzung von Krediten sei eines der Probleme.

"Ihre Kreditwürdigkeit ist ein großes Black-Box-Mysterium", sagte sie. „Es gibt drei Unternehmen im ganzen Land, die diese Informationen kontrollieren, und sie machen die Regeln und die Gleichung ist geheim. Also wird den Leuten gesagt, sie sollen sich Kreditkarten besorgen, aber sie nicht benutzen Eis und sagt dir, du sollst es nicht essen."

Barnhart möchte als nächstes eine Studie darüber machen, wie sich Normen, Werte und Gewohnheiten seit der Wirtschaftskrise verändert haben. Sie sagte jedoch, dass finanzielle Bildung immer noch das fehlende Glied in der amerikanischen Gesellschaft sei. Sie und Peñaloza sind der Meinung, dass Finanzunterricht in Schulen vorgeschrieben werden sollte und dass dieser Unterricht nicht nur Kreditkartengebühren und Zinseszinsen ansprechen, sondern auch Schulden als kulturellen Wert kritisieren sollte.

"Es ist leicht, sich zurückzulehnen und den Verbrauchern die Schuld dafür zu geben, dass sie einfach zu viel ausgeben, aber die Wahrheit ist, dass wir eine ganze Infrastruktur eingerichtet haben, um die Verwendung von Kreditkarten und die Verschuldung zu unterstützen, zu erh alten und zu fördern", sagte Barnhart. „Ich würde es lieben, Wirtschaftswissenschaften wieder in Highschool-Klassen zu sehen, die sich damit befassen, wie man Haush altsfinanzen verw altet. Und Unternehmen müssen sich verstärken. Die Kreditkartenreform von 2010 war ein Schritt in die richtige Richtung, aber es muss noch mehr getan werden.“

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