Krisen führen dazu, dass Banken opportunistischer agieren

Krisen führen dazu, dass Banken opportunistischer agieren
Krisen führen dazu, dass Banken opportunistischer agieren
Anonim

Finanzkrisen belasten Banken erheblich und führen dazu, dass sie sich opportunistischer verh alten, als es Kunden gewohnt sind. Darauf sollten sich Geschäftskunden verlassen, so die Betriebsökonomin Kristina Furusten von der Universität Uppsala, die sich während der Finanzkrise der 1990er Jahre in Schweden mit dem Thema Vertragsbeziehungen zwischen Banken und Firmenkunden beschäftigt hat.

Während der Finanzkrise der 1990er Jahre wurden schwedische Banken in den Medien dafür kritisiert, unnötige Unternehmensinsolvenzen zu verursachen, beispielsweise durch erhöhte Sicherheitenanforderungen und unerwartete Kreditstornierungen.Ähnliche Fragen wie heute wurden zur Moral des Bankverh altens gestellt.

"Kreditbeziehungen zwischen Banken und ihren Kunden basieren sowohl auf formellen, schriftlichen Kreditverträgen als auch auf informellen Absprachen und Vereinbarungen", erklärt Kristina Furusten vom Fachbereich Betriebswirtschaftslehre. „Es wird angenommen, dass Kunden opportunistisch auf Kosten der Banken agieren, aber nicht umgekehrt.“

Wie Kristina Furusten in ihrer Dissertation zeigt, haben sich Banken während der Finanzkrise der 1990er Jahre allerdings opportunistisch verh alten. Sie brachen mündliche Vereinbarungen häufiger als üblich und änderten die Praktiken, die ihre Beziehungen zu Kunden regelten. Sie griffen häufiger auf die Klauseln schriftlicher Vereinbarungen zurück, die sie strenger auslegten als vor der Finanzkrise. Ihre Beziehungen zu Klienten nahmen einen formelleren Charakter an, und das psychologische Klima änderte sich. Die Handlungen von Bankstellenleitern und Kreditsachbearbeitern wurden strenger durch Bankregeln kontrolliert, und es kam zu größeren Umstrukturierungen der Banken.Vielen Kunden wurden neue Sachbearbeiter in zentralen Insolvenzabteilungen zugewiesen, sodass sie sich anonym und misshandelt fühlten. Unternehmen mit finanziellen Schwierigkeiten hatten schlechtere Aussichten, Unterstützung von ihren Banken zu erh alten.

"Die Schlussfolgerung lautet, dass Vertragsbeziehungen von gegenseitigem Opportunismus geprägt sind, wenn sich Banken in Krisensituationen befinden", sagt Kristina Furusten.

Starker Druck von außen, etwa durch den Staat, die Finanzaufsicht und Ratinginstitute, veranlasst die Banken zu einem klaren Bruch mit bisherigen Praktiken, um ihre Glaubwürdigkeit wiederherzustellen. Auch auf einzelne Bankangestellte wird erheblicher Druck ausgeübt, der sie davor zurückschreckt, Entscheidungen zu treffen, die später zur Verteidigung herangezogen werden könnten.

"Einzelne Unternehmen müssen erkennen, dass ihre Verträge mit Banken dynamisch sind, dass sich die Bedingungen im Laufe der Zeit ändern können und dass Banken immer den Vorteil haben, wenn es um die Auslegung geht", sagt Kristina Furusten.

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